Saiba qual é o valor de um seguro de vida

Pensando em fazer um seguro de vida? Então, prepare-se para uma surpresa. Mas uma boa surpresa: o valor do seguro de vida é mais acessível do que muita gente imagina.

O público brasileiro provavelmente está mais acostumado com outro tipo de seguro, o de automóveis. Este, nos preços médios de 2020, pode custar entre R$ 1.220,52 e R$ 3.177,28 para mulheres e entre R$ 1.763,34 e R$ 3.641,23 para homens nos veículos mais vendidos na metade do ano. Com razão, os proprietários não deixam de cobrir seus bens contra prejuízos.

Agora, por que não proteger igualmente seu bem mais precioso, a sua vida, sendo que o valor do seguro de vida é uma fração mínima do seguro auto? Inclusive, pode ser mais barato que um plano de saúde ou algumas assinaturas de internet, por exemplo.

Vamos trazer abaixo algumas ideias de valores para você entender melhor o assunto. A definição exata do preço, no entanto, vai depender de alguns fatores específicos, em especial os tipos de cobertura do seguro de vida e o perfil do segurado. Acompanhe.

Entendendo o cálculo do valor do seguro de vida

Coberturas

Uma das grandes vantagens do seguro de vida é que você pode montar um plano conforme as suas necessidades, com as coberturas que lhe trarão mais tranquilidade para seu futuro. Assim, quanto mais coberturas escolher, maior será o valor do prêmio do seguro de vida. Ou seja, a mensalidade a pagar aumentará de modo proporcional.

Outro fator que impactará a mensalidade é o valor de indenização pretendido. Por exemplo, uma diária por incapacidade temporária (DIT) de R$ 300 naturalmente implicará um prêmio maior que uma DIT de R$ 200 para o mesmo segurado. Nesse caso, você sempre deve levar em conta o valor da indenização com base nas necessidades específicas da sua família.

Vejamos, então, a variedade de coberturas de seguro de vida entre as quais você pode escolher, muitas delas para uso em vida. 

• Despesas médico-hospitalares (DMH): garante o reembolso de despesas médicas e hospitalares, no limite do valor contratado. Também pode incluir despesas odontológicas na cobertura DMHO. 
• Diária por incapacidade temporária (DIT): pagamento de diárias em caso de afastamento do trabalho por acidente ou doença. 
• Doenças graves (DG): indenização ao segurado mediante o diagnóstico de alguma doença grave prevista em contrato. 
• Diversos casos de invalidez: abrange os mais variados casos, desde invalidez total, com perda de membros ou órgãos inteiros, até parcial, como a perda de um dedo. A natureza da invalidez também é variável, podendo ser por acidente ou por doença. Profissionais da saúde ainda têm a cobertura majorada de invalidez permanente por acidente, que garante a indenização integral caso ocorra algum acidente com uma parte do corpo indispensável à profissão. 
• Morte: paga indenização aos beneficiários em caso de falecimento do titular da apólice. 
• Indenização especial por acidente (IEA): pagamento adicional aos beneficiários por morte acidental do segurado. Por isso, é chamada de “morte acidental em dobro”.  
• Assistência funeral: serviço pelo qual a seguradora providencia o funeral do segurado, evitando o maior desgaste emocional e financeiro da família. 

Perfil do segurado

O cálculo do valor do seguro de vida também é baseado em algumas características pessoais do segurado. Estilo de vida, prática de exercícios, profissão, idade, vícios e condições de saúde preexistentes entram no que chamamos de análise de risco. Então, quanto menor o risco de você vir a precisar de fato do resgate do seguro de vida, menor também será o valor do prêmio do seguro.

Com isso, você pode ampliar as coberturas do seguro de vida no seu plano e garantir uma proteção financeira maior para você e sua família diante de mais imprevistos.

Vale lembrar que quanto antes fizer o seguro de vida, menor poderá ser a mensalidade. Mas qualquer pessoa entre 18 e 65 anos pode buscar um seguro de vida. Algumas seguradoras oferecem planos especiais além disso, até 70 ou 75 anos. Por outro lado, a seguradora pode declinar uma contratação caso o interessado tenha um perfil de risco elevado.

Outros fatores

O valor do seguro de vida ainda pode variar conforme a seguradora escolhida, pois algumas oferecem serviços extras como descontos em medicamentos ou reparos em casa, ou se você estender as coberturas a outros membros da sua família.

Valores médios do seguro de vida

Não existe uma regra de quanto você deve investir na proteção de um seguro de vida. Apenas aconselhamos que o valor da mensalidade fique entre 3% e 5% da sua renda atual, mas isso pode ser alterado conforme a sua real necessidade.

Para facilitar a visualização do valor de seguro de vida, simulamos dez perfis, em ordem crescente de prêmio médio. Como você pode ver, muitos seguros saem por um preço menor que um plano de saúde ou a mensalidade de telefonia e internet.

Perfil 1

      

Profissão  

Aposentado(a)    

Idade  

60 anos    

Coberturas  

Morte por qualquer causa — R$ 50 mil

Invalidez permanente por acidente — R$ 50 mil

Assistência funeral — R$ 10 mil    

Prêmio do seguro  

R$ 96,75   

 Perfil 2

      

Profissão  

Enfermeiro(a)    

Idade  

31 anos    

Coberturas  

Morte natural — R$ 230 mil

Morte acidental — R$ 460 mil

Invalidez permanente por acidente — R$ 460 mil

Doenças graves — R$ 70 mil

Assistência funeral — R$ 10 mil    

Prêmio do seguro  

R$ 110,17   

 Perfil 3

      

Profissão  

Professor(a)    

Idade  

29 anos    

Coberturas  

Morte por qualquer causa — R$ 400 mil

Invalidez permanente por acidente — R$ 400 mil

Invalidez funcional permanente por doença — R$ 400 mil

Doenças graves — R$ 150 mil

Assistência funeral — R$ 10 mil    

Prêmio do seguro  

R$ 144,46   

 Perfil 4

      

Profissão  

Analista de T.I.    

Idade  

43 anos    

Coberturas  

Morte natural — R$ 150 mil

Morte acidental — R$ 300 mil

Invalidez permanente por acidente — R$ 300 mil

Doenças graves — R$ 60 mil

Assistência funeral — R$ 10 mil    

Prêmio do seguro  

R$ 150,90   

 Perfil 5

      

Profissão  

Advogado(a)    

Idade  

46 anos    

Coberturas  

Morte por qualquer causa — R$ 250 mil

Invalidez permanente por acidente — R$ 250 mil

Assistência funeral — R$ 10 mil    

Prêmio do seguro  

R$ 160,65   

 Perfil 6

      

Profissão  

Dentista    

Idade  

35 anos    

Coberturas  

Morte por qualquer causa — R$ 300 mil

Invalidez permanente por acidente — R$ 300 mil

Doenças graves — R$ 100 mil

Diária por incapacidade temporária — R$ 200 por dia

Assistência funeral — R$ 10 mil    

Prêmio do seguro  

R$ 198,89   

 Perfil 7

      

Profissão  

Servidor(a) público(a)    

Idade  

40 anos    

Coberturas  

Morte natural — R$ 500 mil

Morte acidental — R$ 1 milhão

Invalidez permanente por acidente — R$ 500 mil

Assistência funeral — R$ 10 mil    

Prêmio do seguro  

R$ 224,98   

 Perfil 8

      

Profissão  

Administrador(a) de empresas    

Idade  

54 anos    

Coberturas  

Morte por qualquer causa — R$ 200 mil

Invalidez permanente por acidente — R$ 200 mil

Assistência funeral — R$ 10 mil    

Prêmio do seguro  

R$ 254,82   

 Perfil 9

      

Profissão  

Médico(a)    

Idade  

48 anos    

Coberturas  

Morte por qualquer causa — R$ 340 mil

Invalidez permanente por acidente — R$ 340 mil

Invalidez funcional permanente por doença — R$ 340 mil

Doenças graves — R$ 125 mil

Diária por incapacidade temporária — R$ 330 por dia

Assistência funeral — R$ 10 mil    

Prêmio do seguro  

R$ 507,63   

 Perfil 10

      

Profissão  

Médico(a)    

Idade  

34 anos    

Coberturas  

Morte por qualquer causa — R$ 150 mil

Invalidez permanente por acidente — R$ 150 mil

Diária por incapacidade temporária — R$ 800 por dia

Assistência funeral — R$ 10 mil    

Prêmio do seguro  

R$ 723,13   

É sempre bom ressaltar: esses valores médios não consideram qualquer característica particular do segurado. Somente ao apresentar seu perfil específico é que você poderá ter uma cotação com os valores exatos para o seu caso.

Como solicitar uma cotação e contratar um seguro de vida?

Para saber o valor exato do seguro de vida, então você precisará de uma cotação personalizada. Isso pode ser feito de forma fácil, rápida e 100% digital com a Torus.

Somos uma corretora especializada em seguros de vida e trabalhamos com as melhores seguradoras nacionais e internacionais presentes no Brasil. Assim, podemos comparar e apresentar as melhores soluções em proteção financeira para seu futuro.

Tudo começa com um contato inicial. A partir disso, faremos um questionário para entender seu perfil e que tipo de coberturas procura. Aí entra a Declaração Pessoal de Saúde (DPS), um formulário no qual são declarados seus hábitos e possíveis problemas de saúde. Elaboraremos uma cotação personalizada com base nessas respostas.

Com a aprovação da proposta tanto pela seguradora quanto por você, só falta preencher algumas informações, como dados pessoais, endereço e nome dos beneficiários. Tudo é feito pela internet e você não precisa sequer enviar imagens dos documentos. Em seguida, a assinatura do contrato também pode ser feita virtualmente, pelo celular, tablet ou computador.

Faça um orçamento personalizado

Quer saber agora o valor do seguro de vida para proteger financeiramente sua família? Conte para a Torus o que você procura e nossos especialistas encontrarão a melhor solução para a sua segurança financeira e de quem você ama.