Devo contar aos meus beneficiários que fiz seguro de vida?

Você teve todo o cuidado de fazer a proteção financeira da sua família para resguardá-los no caso do seu falecimento ou diante de um acidente, diagnóstico de doença grave e outros problemas que podem impactar sua capacidade de sustentar quem você ama. Pensando nisso, tomou a inteligente decisão de contratar um seguro de vida.

Também escolheu cuidadosamente os seus beneficiários do seguro de vida e a quantia destinada a cada um, conforme a necessidade. Eles podem ser seus filhos, cônjuge, familiares diversos ou quaisquer pessoas que dependam da sua renda.

Agora só falta uma etapa para você completar e é justamente a que lhe traz uma das maiores dúvidas: devo contar aos meus beneficiários que fiz um seguro de vida?

A resposta é sim, é preciso contar a eles! Explicamos o porquê a seguir.

Por que contar aos beneficiários sobre o seguro de vida?

Um direito ou benefício é útil apenas na medida em que temos conhecimento de que podemos utilizá-lo.

Imagine que você fez o seguro de vida para sua família. Visualize também que pagou todas as mensalidades em dia. Mas, na hora em que ele seria mais necessário para as pessoas que dependem da sua renda, elas não fazem ideia de que há dinheiro parado, só esperando pelo aviso de sinistro para poder ser usado.

Passados alguns anos, alguém encontra o contrato do seguro por acaso, em uma pasta escondida. Porém, quando entra em contato com a corretora do seguro ou com a seguradora, descobre que aquele papel já perdeu a validade.

Isso acontece porque existem prazos para os beneficiários do seguro de vida darem entrada no pedido de indenização:

• Até três anos a partir do falecimento do segurado;
• Até um ano a partir do fato gerador (como um acidente) ou do diagnóstico nos casos de doença grave, em coberturas para uso em vida.

Então, há duas boas razões para contar aos beneficiários sobre o seguro de vida:

1. A primeira delas é possibilitar que o valor da cobertura chegue a eles o mais rápido possível, para que tenham uma preocupação a menos e não passem necessidade. Inclusive, há coberturas para auxiliar com os custos do funeral.
2. A segunda é assegurar que seu esforço de proteger os beneficiários não seja em vão e o aviso de sinistro do seguro de vida seja feito em tempo hábil.

Entretanto, como veremos a seguir, contar aos beneficiários do seguro de vida não se trata apenas de avisar sobre essa possibilidade. É também organizar a documentação para facilitar a tarefa em um momento que já será emocionalmente difícil para eles.

Como contar aos beneficiários do seguro de vida?

Você é livre para escolher os beneficiários do seguro de vida. Isso quer dizer que há diferentes maneiras de abordar esse assunto, conforme cada caso.

Se o beneficiário ou a beneficiária for uma pessoa próxima e adulta, você pode falar diretamente com ela. Se for menor de idade, talvez seja melhor deixar isso sob responsabilidade de alguém mais experiente.

Por outro lado, se a beneficiária for uma figura distante, é possível avisar uma pessoa mais próxima e de confiança que terá conhecimento imediato caso algo aconteça com você.

Ainda pode deixar essa responsabilidade para um advogado, contador ou procurador legal que ficará a cargo de zelar pelo seu patrimônio e pela sua vontade.

Essa é a parte mais subjetiva de contar aos beneficiários do seguro de vida. Ela leva muito em conta quem pode assumir a responsabilidade de solicitar a indenização do seguro de vida ou orientar os beneficiários sobre essa possibilidade.

Mas também existem algumas medidas práticas que você deve tomar.

1) Separe os documentos do seguro

Para realizar a abertura do aviso de sinistro, primeiro será necessário contatar sua corretora de seguros, como a Torus, que pode ajudar nesse processo. Em seguida, será necessário apresentar a documentação solicitada pela seguradora.

Por isso, é essencial organizar sua documentação do seguro de vida para que os beneficiários ou responsáveis possam encontrar tais documentos com facilidade.

A primeira dica é separar os papéis mais importantes:

• cópia da apólice de seguro de vida;
• cópias do seu RG e CPF;
• cópia do comprovante de residência;
• cópia do testamento, se houver;
• telefone, Whatsapp ou email da sua corretora de seguros.

É interessante também guardar os comprovantes de pagamento dos prêmios, ou mensalidades, do seguro.

Por questões de segurança, é válido guardar essas cópias em pastas ou envelopes em dois locais diferentes. Se preferir, pode deixar sob os cuidados de duas pessoas distintas. Assim, os documentos ficam mais bem protegidos.

Outra dica é digitalizar esses mesmos documentos. Desse modo, eles podem ser salvos em um pendrive ou na nuvem, por meio de um serviço como Google Drive ou Dropbox. Isso permite enviar um link com a pasta virtual dos arquivos para o e-mail dos beneficiários do seguro de vida ou responsáveis, colocar um assunto do e-mail fácil de localizar, como “Documentos do seguro de vida”, e pronto.

2) Informe os beneficiários do seguro de vida (ou demais responsáveis)

Depois de ter os documentos organizados, é hora de informar os beneficiários do seguro de vida ou responsáveis sobre a localização dos arquivos.

Nesse momento, talvez essas pessoas ainda não saibam que você fez o seguro. É importante tranquilizá-las de que não espera nenhum acidente ou doença, apenas está pensando na segurança financeira no longo prazo. Vale destacar a importância do seguro de vida para sua família, caso os familiares estejam entre os beneficiários. Opcionalmente, pode deixar uma carta explicando suas razões e o porquê dos valores para cada um.

O fundamental é que seus beneficiários saibam onde encontrar os documentos iniciais, o nome da corretora e as formas de contato para solicitar o pagamento de indenização.

Então, quando chegar a ocasião, a corretora orientará sobre a lista completa de documentos solicitados pela seguradora, conforme a natureza do sinistro.

A Torus pode ajudar seus beneficiários

A Torus é uma corretora de seguros com uma equipe experiente e especializada em seguros de vida. Trabalhamos para trazer mais proteção e informação para sua família em momentos cruciais, desde a contratação da apólice até o recebimento da indenização.

Seus beneficiários podem contar com nosso apoio para receber aquilo que têm direito. Basta entrarem em contato conosco para darmos toda a orientação necessária.

Ainda tem alguma dúvida sobre seguro de vida ou sobre como podemos ajudar os beneficiários do seguro? Fale com nossos consultores.