O que é seguro de vida? E como ele funciona?

O conceito de seguro não é novidade para os brasileiros. Seguros de automóveis e residenciais são até bastante conhecidos, mas ainda há dúvidas sobre como funciona o seguro de vida — justamente aquele que trata do nosso bem mais precioso.

Considerando que quatro em cada cinco pessoas no Brasil não possuem um seguro de vida, segundo uma pesquisa da Universidade de Oxford, há muito o que esclarecer sobre o assunto.

Além do que é seguro de vida, outras perguntas comuns são: como funciona? Quais são as vantagens? O que ele cobre? E quem pode contratar o serviço?

Se você tem essas dúvidas, acompanhe as respostas a seguir e veja como  proteger você e quem você ama.

Como funciona seguro de vida?

O seguro de vida é uma garantia de indenização financeira aos beneficiários da apólice, mediante pagamentos mensais e conforme as condições estabelecidas com a seguradora. Esse pagamento recorrente é chamado de “prêmio” e o valor é calculado com base na idade da pessoa, no estilo de vida que ela leva, em fatores de risco à saúde, na abrangência de cobertura do seguro, entre outros fatores.

Quanto ao que ele cobre, isso pode ir desde situações graves como morte e invalidez até despesas odontológicas, por exemplo. Já o recebimento do capital segurado pode ser mensal ou feito de uma só vez, também de acordo com o contrato assinado.

O grande mito de como funciona o seguro de vida é que ele cobre apenas a família da pessoa segurada em caso de falecimento desta. Na verdade, esse tipo de seguro visa a proteger igualmente quem o contrata.

É claro, a principal cobertura do seguro de vida é para o risco de morte. Mas ele pode ser complementado com uma série de garantias que deixem você e sua família em segurança diante dos imprevistos do destino. 

Vantagens do seguro de vida para você

Personalização

Diferentemente de outras formas de seguro, como um plano de saúde, neste caso não há limite de beneficiários. No seguro de vida, você não precisa se preocupar em deixar esta ou aquela pessoa desprotegida.

É possível fazer uma apólice sob medida para a sua necessidade e conforme suas condições de orçamento, incluindo o que cobre, quem terá direito ao benefício e até o valor da indenização.

Estabilidade financeira em caso de problemas

Se algum problema ocorrer com a pessoa segurada e isso a impedir de obter o sustento para si e para a família dela, o seguro trará mais estabilidade financeira. Entram aí situações como invalidez, acidentes, doenças graves e internações hospitalares, que podem ocorrer sem aviso na vida de qualquer um.

Baixo custo

Com todas as vantagens para você e para sua família, o seguro de vida ainda pode sair muito mais em conta que os seguros de casas, carros e outros bens.

Vantagens para a família e demais beneficiários

Sustento de quem você ama

Perder alguém querido é sempre um momento difícil, muito mais quando era o responsável pelo sustento das pessoas ao redor. Inclusive, muitas famílias passam necessidades por causa disso. Contratar um seguro de vida é deixar um legado de tranquilidade e dignidade a quem você deseja proteger.

Liberação rápida

A Superintendência de Seguros Privados (Susep) determina a liberação da indenização em um prazo de até 30 dias após a entrega da documentação solicitada pela seguradora. A exceção é quando há apenas um beneficiário ou uma beneficiária menor de 16 anos, então a seguradora pode realizar o depósito em juízo.

Sucessão Patrimonial

Outra vantagem do seguro de vida é que ele oferece um pagamento “limpo” para os beneficiários em caso de falecimento do titular.

Ele não é considerado como herança, portanto não entra no inventário, nem incide na contribuição de Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) ou no Imposto de Renda. Isso o torna uma ótima opção para cuidar da sucessão patrimonial.

Cobertura do seguro de vida

Como vimos até aqui, uma apólice de seguro de vida é muito mais que a garantia de indenização, é uma proteção financeira para você em situações como invalidez ou doenças graves e uma segurança de continuar mantendo a família mesmo em caso de falecimento.

Durante o luto, essa será uma preocupação a menos para quem você ama. Os sonhos e projetos das pessoas próximas continuarão bem cuidados.

Há ainda outros casos que o seguro de vida cobre. Confira a lista: 

• despesas médicas, hospitalares e odontológicas (DMHO): em média, o brasileiro faz 5,6 consultas médicas por ano, de acordo com a Organização Mundial da Saúde;
• diárias por internação hospitalar (DIH): nessas situações, além do custo da própria internação, há a incapacidade de trabalhar que pode prejudicar as finanças;
• cobertura por incapacidade temporária (CIT): também é conhecida como diária de incapacidade temporária (DIT);
• invalidez: incapacidade permanente de executar as funções habituais — ela pode ser total ou parcial, por doença ou acidente;
• doenças graves: como aquelas que afetam milhões de brasileiros, a exemplo de câncer, derrame cerebral (AVC) e problemas do coração; 
• morte: independentemente de causas naturais ou por acidente, o seguro de vida cobre;
• seguro de auxílio-funeral (SAF): é mais um amparo para os beneficiários em caso de falecimento do titular da apólice.

Além dessas opções de cobertura, o seguro de vida pode ser associado a um seguro de viagem, exigido para diversos destinos internacionais, ao seguro habitacional, entre outros.

Requisitos para a contratação do Seguro de Vida

Pessoas acima de 14 anos podem contratar seguro de vida no Brasil. Quanto à idade máxima, convém ressaltar que as seguradoras podem adotar algumas restrições para segurados a partir de 60 ou 65 anos.

Também vale destacar que quanto antes se fizer o seguro de vida, melhor para o segurado.

Primeiro, porque o valor do prêmio é calculado com base na idade da pessoa e com o passar do tempo torna-se maior. Segundo, porque imprevistos podem ocorrer a qualquer instante da vida.

Se ainda ficou alguma dúvida sobre o que é e como funciona o seguro de vida, ou até mesmo o que ele cobre, Fale com a Torus. Somos uma corretora especializada em seguro de vida, temos uma equipe preparada e muito bem avaliada, para fornecer a melhor experiência e cobertura que faça sentido para você e sua família.