O que analisar para escolher o melhor seguro de vida?

Na busca pelo melhor seguro de vida, é comum surgirem algumas dúvidas. Afinal, ele ainda não é tão conhecido no Brasil quanto outros serviços que trazem mais segurança e estabilidade financeira em momentos difíceis, como o seguro de automóvel ou residencial. Mas não há segredo algum a respeito disso.

Saiba que a escolha do melhor seguro de vida para você começa, na verdade, ao entender realmente o que é um seguro de vida e como ele funciona. Ou seja, como pode ajudar de fato você e sua família. A partir daí, podemos falar de coberturas e outras questões envolvidas na decisão do melhor plano de seguro de vida para seu caso.

Quer saber mais sobre o assunto? Confira as dicas a seguir.

7 fatores para analisar ao escolher o melhor seguro de vida

Antes de iniciarmos, vale ressaltar que este não é um passo a passo sequencial, mas um conjunto de medidas que ajudarão na contratação do serviço mais adequado para as suas necessidades. Por exemplo, você pode contar com o apoio de um consultor especializado desde o começo para auxiliar em todas as dúvidas.

Feita essa observação, vamos lá?

1. Entenda o que é o seguro de vida (e o que ele pode fazer)

Duas questões precisam ficar muito claras ao considerar uma apólice de seguro de vida. Primeiro, ela pode abranger diversas situações além do falecimento do segurado e este tem a possibilidade de aproveitá-la ainda em vida, conforme os casos de cobertura estabelecidos em contrato.

Quando falamos dessa maior abrangência, como em casos de invalidez laboral ou doenças graves, chamamos isso de seguro de pessoas. Ele traz a garantia de uma maior proteção aos beneficiários em caso de morte do titular da apólice, mas também a tranquilidade ao próprio segurado de ter estabilidade financeira caso algum imprevisto do destino impeça-o de obter o sustento habitual.

O seguro de vida, portanto, é uma segurança para o futuro. Porém, o que nos leva à segunda questão, é que mesmo o melhor seguro de vida para você não se trata de um investimento financeiro para lucro. Ainda que existam planos resgatáveis, os quais podem ser considerados na decisão, o serviço tem foco em garantir o sustento das pessoas que você ama e até mesmo o seu diante de situações indesejadas mas naturais da vida.

2. Tire suas dúvidas sobre como funciona

A contratação de um seguro de vida é mais simples do que parece. Apenas é necessário atentar-se a alguns detalhes do funcionamento e aos significados de certos termos do assunto.

Apólice: o contrato de seguro de vida é chamado de apólice. Esse documento define quais serão os casos cobertos pelo seguro, o valor da indenização em caso de sinistro, as condições para isso e outras questões importantes.
Beneficiário: é uma pessoa escolhida pelo titular do contrato para receber a indenização financeira em caso de sinistro. Pode ser qualquer indivíduo, não necessariamente um familiar próximo, ou até mesmo o próprio segurado, a depender da cobertura da apólice e do sinistro.
Carência: algumas apólices podem definir determinado prazo de espera até que o segurado e seus beneficiários tenham direito à cobertura, antes do qual a seguradora não se responsabiliza por pagar a indenização.
Cobertura: são os casos previstos no contrato em que os beneficiários terão direito à indenização financeiro, seja mensal, seja pago de uma só vez.
Franquia: em alguns tipos de cobertura, a franquia é uma parte do custo a ser paga pelo segurado em caso de sinistro.
Prêmio: é o valor pago pelo segurado à seguradora para ter direito ao benefícios. No caso de um seguro de vida, refere-se à mensalidade.
Indenização: é o valor recebido pelo segurado ou seus beneficiários caso ocorra um sinistro previsto em contrato.
Sinistro: situação de dano ou prejuízo ao segurado.
Vigência: é o prazo em que são consideradas válidas as condições estabelecidas na apólice.

Surgindo qualquer dúvida a respeito desses termos ou das cláusulas do contrato de seguro de vida, não hesite em esclarecê-la com um consultor do nosso time.

3. Decida o que incluir na cobertura do seguro

O melhor seguro de vida é aquele que serve exatamente às suas necessidades. Ele tem um prêmio que cabe no seu orçamento, representa um valor de indenização que garantirá o sustento digno de pessoas queridas e, claro, terá a cobertura que lhe traga a maior tranquilidade para o futuro.

Posto de outro modo, o melhor seguro de vida é sempre personalizado. Um bom especialista em seguros ajudará a encontrar a melhor solução para você.

Portanto, na sua decisão é importante verificar as opções do que incluir na cobertura da apólice.

Os casos mais comuns são:

morte do segurado;
seguro de auxílio-funeral (SAF).

Mas também é possível incluir os benefícios de um seguro de pessoas e cobrir:

despesas médicas, hospitalares e odontológicas (DMHO);
diária por incapacidade temporária (DIT);
invalidez laboral que impeça a atividade de trabalho principal;
invalidez funcional que torne o segurado dependente de outros;
doenças graves;
entre outros.

Ou seja, quanto maior a cobertura, maior a capacidade de trazer estabilidade financeira em momentos difíceis para o próprio segurado ou para pessoas próximas.

4. Fique de olho nos casos especiais

É importante ressaltar que o valor do prêmio é calculado com base no risco à saúde e ao bem-estar do segurado. Isso implica certas condições especiais para alguns perfis de público.

Por exemplo, pessoas acima de 65 podem encontrar restrições na contratação de um seguro de vida comum. Desse modo, o melhor seguro de vida para elas talvez seja um específico dessa faixa etária.

Outra situação excepcional diz respeito a profissionais de transporte e segurança, e praticantes de esportes radicais. Como o risco nesses casos é maior, a conversa com um consultor ajudará a encontrar o plano mais indicado para eles.

5. Simule o melhor seguro de vida para você

Sabendo os benefícios do seguro de vida, como ele funciona e qual é a cobertura desejada, é hora de fazer algumas simulações de seguro de vida para descobrir o plano ideal para você.

Muitas seguradoras de confiança oferecem essa ferramenta para auxiliar na sua decisão, portanto aproveite essa facilidade. Esse é um passo fundamental para encontrar uma solução que atenda perfeitamente às suas necessidades, tanto de segurança para o futuro quanto de orçamento presente.

6. Considere o valor da apólice (e dos prêmios) conforme seu orçamento

Uma dica especial ao fazer a simulação do melhor seguro de vida é calcular quanto sua família necessita financeiramente para manter o padrão de vida em caso de imprevisto. Isso permitirá chegar a um valor que seja realmente útil para trazer estabilidade econômica em caso de necessidade.

Simulando alguns cenários, você terá diferentes valores do prêmio do seguro de vida. Assim fica mais fácil saber como acomodá-lo no seu orçamento atual. A boa notícia é que ele costuma sair muito mais em conta que outros tipos de seguro, como o de automóvel ou residencial.

7. Converse com um consultor de seguros especializado

Em todas essas etapas, o consultor especializado é seu maior aliado para escolher o melhor seguro de vida. Esse profissional será capaz de esclarecer todas as questões envolvidas e montar uma solução personalizada para garantir muito mais tranquilidade para seu futuro — e o de quem você ama.

Gostaria de receber a ajuda de um especialista no assunto? Entre em contato e tire suas dúvidas.