3 investimentos para seu controle financeiro familiar

O futuro parece distante e talvez por isso seja tão desafiador ter um controle financeiro familiar duradouro. 

Mesmo para quem está empenhado em proteger o orçamento da família no longo prazo, pode ser difícil manter esse compromisso. Mas o futuro sempre chega. Às vezes, até de repente.

Então, pensando na tranquilidade dos seus dias daqui para a frente, apresentamos a importância de ter esse cuidado com o sustento da família, dicas de como manter o foco na renda futura e três investimentos essenciais para seu controle financeiro familiar. Vamos lá?

Por que planejar o orçamento familiar para o futuro?

A falta de planejamento financeiro é um grave problema no Brasil. De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), uma em cada quatro famílias brasileiras (26,7%) têm dívidas ou contas em atraso.

Se esse dado mede a capacidade de o brasileiro planejar o orçamento familiar no curto prazo, mês a mês, no longo prazo a situação é ainda pior. 

Segundo o Relatório Global do Sistema Previdenciário 2020, cerca de 90% das pessoas com mais de 25 anos não guardam dinheiro para a aposentadoria. 

Uma das consequências disso é que 21% da população idosa no país precisa continuar trabalhando, revela uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil).

O que dizer, então, dos gastos imprevistos que surgem ao longo da vida e a qualquer momento?

Em média, gastos diretos com saúde já comprometem 8% da renda mensal das famílias, segundo a Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF), do IBGE. 

Mas também há sempre o risco de alguém na família enfrentar um problema de saúde mais grave, que comprometa ainda mais a renda. Esse é o caso do câncer, que só em 2020 teve mais de 626 mil novos casos diagnosticados no Brasil.

Entretanto, a saúde não é o único gasto imprevisto que se pode ter. Uma batida de carro, um reparo emergencial em casa, um eletrodoméstico que queima… tudo isso pode consumir sua renda.

Pesa ainda a delicada situação econômica do Brasil, que vive altos e baixos e exige que cada um tenha uma rede de proteção financeira para se precaver contra os reveses da economia.

Portanto, ter um controle financeiro familiar de longo prazo ajuda a ter uma aposentadoria digna, ampara-se diante de gastos imprevistos e dá mais segurança para enfrentar períodos de instabilidade econômica ou de trabalho.

Planejamento financeiro de curto, médio e longo prazo

O maior desafio de ter um controle financeiro familiar duradouro é manter o compromisso pelo tempo necessário. Muitas vezes, os planos vão ficando de lado para dar lugar a vontades passageiras.

No entanto, o segredo para planejar o orçamento familiar é criar um caminho mais palpável até esse futuro distante.

Digamos que o objetivo final seja garantir uma aposentadoria digna ou um legado para sua família por meio de um seguro de vida. Até lá, deve-se estipular projetos de curto, médio e longo prazo.

• O curto prazo é aquele que dura até seis meses. Pode ser a base para você calcular uma reserva de emergência em caso de necessidade.

• O médio prazo pode ir de seis meses a dois anos. Vale incluir aí planos que também tragam satisfação para sua família, como uma viagem de férias, para ajudar a manter o foco com uma recompensa do investimento.

• O longo prazo vai além dos dois anos. Pode prever uma reforma geral em casa, a entrada dos filhos na universidade e todas as despesas grandes antes ou no decorrer da aposentadoria.

Primeiro, você garante o sustento de curto prazo, depois vai somando as economias para o médio e longo prazo. Assim, sempre terá algo reservado para emergências.

3 investimentos para o controle financeiro familiar

Agora que já sabe como manter o compromisso de garantir essa renda futura, vamos ver três dicas de investimentos para ajudar no planejamento financeiro da sua família.

Reserva financeira (e de emergência)

O popular dinheiro no colchão não precisa ser literalmente um dinheiro parado em casa, mas é importante deixar uma reserva financeira para o curto prazo. 

Uma conta corrente ou poupança serve para esse fim, já que você precisa de alta liquidez (retirada rápida do valor, em caso de necessidade) e não haverá uma perda tão grande do poder de compra por causa da inflação, a princípio.

Por outro lado, existem mais opções de investimento para o curto prazo e com alta liquidez. Por exemplo:

• Certificado de Depósito Bancário (CDB);

• Tesouro Direto (títulos públicos);

• Entre outros.

O problema desses investimentos para o controle financeiro familiar é que, caso seja necessário utilizá-los no curto prazo, a rentabilidade pode ser prejudicada. 

Isso porque na hora de vender eles podem estar em um momento de baixa no mercado, resultando em um valor final menor do que o esperado. 

De todo modo, é bom se informar sobre essa possibilidade de variação e se o investimento é atrelado ao IPCA, indicador que mede a inflação no Brasil.

Seguro de vida

Graças às várias coberturas disponíveis em um plano de seguro de vida, ele atua como um curinga no controle financeiro familiar. 

Pode ser útil no curto, médio e longo prazo, conforme as soluções contratadas e a necessidade do segurado.

No curto e médio prazo, por exemplo, oferece coberturas que vão desde a diária por incapacidade temporária (no caso de afastamentos do trabalho por motivos de saúde) e despesas médico-hospitalares até cobrir o tratamento de doenças graves, como câncer, AVC, problemas cardíacos, entre outras enfermidades.

Algumas seguradoras ainda oferecem garantias de renda em outros cenários, como o de desemprego.

Já no longo prazo existem coberturas específicas para casos de invalidez e, claro, falecimento do segurado, garantindo uma renda para a família mesmo após a morte do principal responsável pelo sustento dela.

Planejamento previdenciário

Por fim, chegamos ao planejamento financeiro que poderá garantir-lhe uma aposentadoria digna e tranquila.

A previdência privada, também conhecida como previdência complementar à do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), é uma garantia de renda extra aos rendimentos da previdência social. 

Ela é necessária para compensar a perda de renda comum a essa transição do mercado de trabalho para a aposentadoria.

Além disso, é uma solução financeira importante para cumprir os objetivos pessoais e familiares no longo prazo, sem precisar reduzir o padrão de vida e permitindo que você cuide da saúde como merece após dedicar-se a tantos anos de trabalho.

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