Como planejar minha aposentadoria?

Você sabia que, mesmo depois de aposentar-se, um em cada cinco idosos no Brasil continua ativo no mercado de trabalho? 

Isso é o que revela uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). 

Para reverter essa situação e garantir seu direito ao descanso após uma vida inteira trabalhando, precisamos falar sobre como planejar a aposentadoria.

Um problema ao tratar desse assunto é que o planejamento previdenciário, como todo investimento futuro, costuma ser deixado sempre para depois. 

Mas aqui vamos mostrar quando começar a planejar a aposentadoria, as vantagens de fazer isso e quais profissionais serão necessários no processo. Acompanhe!

O planejamento previdenciário no Brasil

Falar em planejamento financeiro no Brasil é um desafio. A situação é ainda mais complicada ao abordar o planejamento previdenciário, ou seja, aquele referente à aposentadoria.

Inclusive, pouca gente sabe que o planejamento previdenciário é um serviço em si, sobre o qual falaremos adiante.

No país, que ocupa apenas a 74ª posição no ranking global de educação financeira, a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) revela que 56% dos brasileiros não têm qualquer tipo de reserva financeira para a velhice, segundo uma pesquisa feita em 2019. 

Além disso, apenas 21% estão se preparando de alguma forma para ter um sustento regular quando chegar a idade de aposentar-se.

Entretanto, a realidade imposta pela Reforma Previdenciária, que entrou em vigor em 2019, aumentou a necessidade de trazermos o tema do planejamento da aposentadoria à tona. 

Ter uma aposentadoria digna, especialmente para os profissionais autônomos, depende cada vez mais do indivíduo e da sua capacidade de preparação para o futuro.

Mas qual é o melhor momento para começar a planejar a aposentadoria? A resposta é simples: o quanto antes, melhor. Independentemente de quanto falta para você se aposentar, o momento certo para preparar-se é a partir de agora.

Por que planejar minha aposentadoria desde agora?

Mesmo quem já contribui com a Previdência Social deve começar a pensar em uma fonte de renda extra para o futuro.

O primeiro motivo para preocupar-se com isso tem a ver com a queda nos rendimentos que costuma ocorrer quando alguém se aposenta. 

A começar pelo teto do INSS, cuja renda mensal tem limite de R$ 6.101,06 (fixado pelo Ministério da Economia em 2020). Então, se você conquistou um padrão de vida superior a essa faixa, pode ter de baixar de patamar se não estiver bem preparado.

A segunda razão é que qualquer período não documentado no seu histórico de contribuição tornará mais difícil aposentar-se.

Daí a importância de planejar a aposentadoria desde agora. Desse modo, terá mais tempo de contribuição para precaver-se e poder aposentar-se relativamente cedo. 

Além disso, é igualmente importante aumentar seu leque de investimentos no longo prazo para ter uma renda maior no futuro e mais controle sobre o momento certo de parar de trabalhar.

Ainda podemos citar as seguintes vantagens de fazer um bom planejamento previdenciário.

Evite prejuízos

A escolha desse momento mais adequado para aposentar-se não é aleatória. Pelo contrário, envolve um cálculo preciso para evitar prejuízos financeiros no futuro. 

Por um lado, se você dar entrada na aposentadoria antes de cumprir com os requisitos da Previdência Social, mesmo que por meses de diferença, pode ter seu pedido negado e ficar sem receber ao longo desse período. 

Por outro, se retardar a aposentadoria, deixa de ganhar os benefícios a que teria direito caso se aposentasse.

Contribua corretamente

Tanto para a Previdência Social quanto para a Previdência Privada, ou complementar, é importante saber exatamente o valor a contribuir para garantir a renda futura esperada. 

Um bom planejamento nesse caso evita pagar-se a mais ou a menos do que efetivamente se retirará depois.

Colha os frutos do seu trabalho

A aposentadoria deve ser a consagração de uma vida de empenho e não um motivo de preocupação para você e sua família. 

Nem deve ser uma “hora extra” no mercado de trabalho, quando seu corpo e sua mente pedirão mais cuidado. Então faça valer tudo que tem batalhado até agora e invista em uma aposentadoria digna, com direito ao descanso na velhice.

Realize sonhos de longo prazo

O que deseja fazer com o tempo livre que terá? Ao planejar a aposentadoria corretamente, não precisará limitar suas atividades e ficar em casa só cuidando da saúde. 

Com a renda garantida, poderá realizar seus sonhos de viajar por onde for, começar um novo hobby e viver pelos seus interesses.

Como planejar minha aposentadoria?

Um ponto essencial para entender o planejamento previdenciário é que isso é muito mais que um conceito ou uma boa prática. Na verdade, é também um serviço que assessora os contribuintes da Previdência Social. 

Ele orienta a escolha do seu perfil de contribuinte no INSS, a definição do valor da sua contribuição mensal, a prospecção de possibilidades para garantir maiores vantagens, o tempo exato de contribuição, entre outras questões.

Esse serviço geralmente é oferecido por advogados especializados em Direito Previdenciário. Contadores também podem oferecer esse planejamento, embora o mais indicado para se atentar às questões legais seja contratar alguém da advocacia. 

De qualquer forma, será necessário contar com ajuda profissional nesse sentido, tratando-se de um tema tão complexo e detalhado como o regime previdenciário.

Mas, como comentamos anteriormente, é fundamental buscar complementos à Previdência Social, em especial na Previdência Privada. Ela trará muito mais segurança para seu futuro.

Primeiro, porque você terá autonomia para definir sua renda na aposentadoria, mantendo o padrão de vida que conquistou com seus anos de trabalho. 

Segundo, porque lhe dará mais opções de como aproveitar essa renda, se deseja recebê-la mensalmente, em partes ou toda de uma só vez. Assim, seus planos para a velhice ficarão muito mais perto de se concretizarem.

Para a Previdência Privada, você precisará da ajuda de um consultor especializado na área, como a Torus oferece. Ele poderá informar as melhores opções disponíveis no mercado e montar uma solução perfeita para a sua necessidade e seus sonhos.

Entre em contato com a Torus e veja como podemos ajudar você a planejar a aposentadoria a partir de agora.