Seguro de Vida para Mulher: Descubra as vantagens

Quando falamos que seguro de vida é para todo tipo de pessoa, isso quer dizer que ele pode ser útil para jovens até idosos, autônomos ou trabalhadores com carteira assinada, homens e, claro, também para mulheres. Vamos falar aqui das vantagens do seguro de vida para mulher.

As mulheres têm se tornado cada vez mais independentes financeiramente e hoje são responsáveis pelo sustento de quase metade dos lares brasileiros. De acordo com o IBGE, apenas 25% dos domicílios no país eram chefiados por mulheres em 1995, mas esse número saltou para 45% em 2018.

Essa nova realidade traz também uma maior responsabilidade às mulheres sobre o planejamento financeiro, especialmente depois de se tornarem mães. Então, veja a seguir como é possível aumentar a segurança desse público.

O que é um seguro de vida para mulher?

Na sua definição mais ampla, o seguro de vida é uma proteção financeira que paga uma indenização caso ocorra algum sinistro previsto em contrato com o segurado ou a segurada. Isso vale desde a cobertura por morte até os casos mais corriqueiros, como diárias por afastamento do trabalho para tratamento de saúde, quando contratada uma cobertura para isso. 

O valor dessa indenização e quem terá direito a ela é definido pela pessoa que assina a apólice do seguro. Simples assim.

Mas quando falamos do seguro de vida para mulher, incluem-se aí algumas coberturas e assistências voltadas especificamente ao público feminino. 

Isso porque elas estão mais sujeitas a certos tipos de sinistro, como o diagnóstico de câncer de mama que abordaremos adiante, ou preocupações além do sustento financeiro de sua família.

Ou seja, o seguro de vida para mulher é, em sua essência, igual ao seguro de vida tradicional. O que muda é o acréscimo de diferenciais para tornar esta solução ainda mais útil para as mulheres.

Vale destacar que é importante para a mulher fazer esse tipo de seguro o quanto antes. Com o passar dos anos, aumentam as chances de desenvolvimento de certas doenças além do câncer de mama, que sozinho já atinge mais 65 mil mulheres por ano no Brasil. Então, quanto maior o risco à saúde, maior será o valor do prêmio a ser pago à seguradora.

Em resumo, tomando a decisão de fazer um seguro de vida mulher agora, você poderá contratar por um preço menor do que deixando isso para depois.

Vantagens do seguro de vida mulher

Os benefícios do seguro de vida mulher — como as seguradoras costumam chamar esse plano específico para elas — podem ser organizados da seguinte forma:

• cobertura básica
• coberturas adicionais
• cobertura no diagnóstico de câncer de mama, útero ou ovário
• benefícios e assistências extras

Vejamos então como cada um desses itens pode ajudar.

Cobertura básica

Temos aqui a cobertura por morte, seja natural, seja acidental, ou apenas nos casos de morte acidental se a segurada assim preferir. Ela paga todo o capital segurado aos beneficiários de sua escolha.

Essa é uma garantia de que no momento mais difícil para seus dependentes ao menos haverá uma proteção financeira e ninguém passará necessidade.

Coberturas adicionais

Falando de falecimentos, também existem coberturas adicionais que podem ajudar sua família nessa hora. É o caso da assistência ou auxílio funeral, em que a própria seguradora cuida dos serviços relacionados ao funeral e enterro, ou os familiares podem pedir o reembolso dessas despesas se preferirem conduzir isso por conta própria.

Por outro lado, há diversas coberturas para uso em vida. Sendo as mulheres responsáveis pelo sustento de quase metade dos lares brasileiros, como vimos anteriormente, é fundamental que elas tenham uma segurança financeira diante de imprevistos de saúde que possam comprometer a renda.

Para isso, vale considerar as seguintes opções:

• cobertura no diagnóstico de doenças graves, como alguns tipos de câncer, problemas no coração, acidente vascular cerebral (AVC), entre outras enfermidades;
• cobertura por invalidez parcial, em que o pagamento da indenização é proporcional à gravidade do problema, conforme os parâmetros da seguradora;
• cobertura por invalidez total, em que se recebe 100% do capital segurado;
• cobertura nos casos de transplantes e cirurgias;
• cobertura de diária por incapacidade temporária (DIT), ou seja, em que se paga uma indenização proporcional ao tempo em que a segurada fica afastada do trabalho por motivo de saúde;
• reembolso de despesas médicas, hospitalares e odontológicas.

Essas coberturas adicionais garantem uma proteção financeira muito maior diante dos imprevistos da vida.

Cobertura no diagnóstico de câncer de mama, útero ou ovário

Agora começamos a abordar os diferenciais para mulheres. Nelas, o câncer de mama é muito mais comum do que em homens, além de terem exclusividade no câncer de útero e de ovário.

Em termos de incidência, o câncer de mama representa 29,7% dos casos em mulheres, o de colo de útero chega a 7,5% e o de ovário fica em 3%. No ano de 2020, juntos eles somaram quase 90 mil novos diagnósticos no Brasil. Os dados são do Instituto Nacional de Câncer.

Caso a mulher seja diagnosticada com algum desses três tipos, ela terá direito a receber uma indenização de até 100% do capital segurado. Com isso, fica livre da preocupação com o sustento da família enquanto inicia o tratamento.

Benefícios e assistências extras

Conforme a seguradora, a lista de diferenciais do seguro de vida para mulher chega a ser extensa. Podem estar incluídos entre os benefícios:

• assistência a vítimas de crimes;
• assistência em reparos residenciais;
• assistência no cuidado dos filhos caso a mãe seja hospitalizada;
• apoio psicológico para a família em casos de falecimento, invalidez e câncer;
• segunda opinião médica no diagnóstico de doenças complexas;
• descontos em medicamentos nas farmácias associadas.

Algumas seguradoras oferecem até sorteios regulares nos planos de seguro de vida mulher, valendo prêmios em dinheiro.

Como escolher o melhor seguro de vida para mulher?

Como vimos, o seguro de vida para mulher é uma solução específica para elas e que pode se ajustar a diferentes necessidades de proteção financeira. Além da cobertura básica e das adicionais que são úteis a todos os perfis de indivíduos, as seguradoras oferecem diferenciais, como assistências extras, para ajudar o público feminino.

A grande questão é: como comparar os diferenciais das várias seguradoras e encontrar as melhores vantagens para você?

E a resposta é contar com o apoio de uma corretora especializada em seguros de vida, como a Torus. Nossa equipe experiente trabalha com as maiores seguradoras do mercado e assim pode orientar na escolha da mais adequada para sua necessidade.

Fale com a Torus e descubra a solução perfeita para você e sua família.