Desvende os principais mitos sobre a previdência privada

O planejamento previdenciário é um dos temas mais importantes na vida de qualquer pessoa, mas nem por isso é um dos mais difundidos. Então, quando falamos das possibilidades além da Previdência Social, é comum surgirem alguns mitos sobre a previdência privada por causa desse desconhecimento.

O assunto, fique sabendo, não é tão complexo quanto parece à primeira vista. Com poucos fatos da previdência privada já é possível entendê-la melhor.

Para começo de conversa, a previdência privada é um investimento de longo prazo com o objetivo de se aumentar o patrimônio pessoal e gerar uma renda que será aproveitada no futuro. Ela é vista como uma reserva financeira para a melhor idade e uma segurança de que se terá qualidade de vida e sustento digno nos anos que virão.

O melhor de tudo é que você ainda pode definir quanto será essa renda que receberá no futuro, com base na sua capacidade e compromisso de investir.

Esse é um conceito simples, não é mesmo? Mas ainda há alguns mitos sobre a previdência privada que precisamos desvendar. Adiante, saiba o que é fato ou boato a respeito desse tema.

5 mitos sobre a previdência privada

Mito 1: O único objetivo da previdência privada é ter uma renda extra na aposentadoria

Esse é um dos motivos principais para investir na previdência privada, com certeza, mas está longe de ser o único. Um importante fato sobre a previdência privada é que você não precisa esperar a aposentadoria para fazer o resgate desse investimento.

É claro, com as recentes mudanças nas regras da Previdência Social e a perspectiva pouco estável e de baixo ganho que ela traz, cada vez mais pessoas buscam uma solução alternativa na previdência privada.

Mito 2: Ela serve apenas como previdência complementar ao INSS

Novamente, trata-se de um mito que não abrange as diferentes possibilidades e vantagens da previdência privada. Ela é chamada de previdência complementar porque muitos dos interessados que já são contribuintes do INSS, mas desejam ir além do teto de ganhos pela Previdência Social ou ter mais segurança de renda futura.

Entretanto, a previdência privada é, sobretudo, um investimento de longo prazo.

Você pode usar o acúmulo de patrimônio da forma que desejar:

• como renda mensal na aposentadoria;
• para comprar um imóvel ou outro bem;
• para abrir seu próprio negócio;
• para fazer uma viagem especial;
• para financiar o estudo dos filhos;
• como reserva de emergência, em caso de acidente pessoal ou outro problema que traga impacto financeiro.

Nesse sentido, a previdência privada é muito mais versátil que a social, pois não está atrelada à idade, ao tempo de serviço ou ao tempo de contribuição.

Mito 3: É um investimento custoso, destinado a pessoas com alta renda

Será mesmo que ela é cara? Esse é outro dos mitos sobre a previdência privada, uma vez que existem planos em que você pode investir com até R$ 100 por mês.

Se puder investir mais, será ainda melhor para aumentar seu patrimônio. Sempre que tiver condições, também pode fazer aportes extras e isolados que contribuirão para fortalecer esse investimento.

Outra vantagem da previdência privada é que pode suspender momentaneamente as contribuições, caso não tenha condição de destinar o valor em determinado momento. Isso não afetará o investimento que já fez até então nem impedirá você de aproveitá-lo. Apenas seu “bolo” não crescerá tão rápido quanto antes.

Mito 4: A previdência privada é só para investidores experientes

Os consultores da Torus estão aí para provar que esse é um dos mitos sobre a previdência privada mais infundados. Oferecemos todo o apoio necessário para você fazer a melhor escolha de investimento, mesmo que nunca tenha feito sequer um pé-de-meia.

Além disso, você pode ter receio de que investimentos sejam sempre arriscados. Isso também não é verdade.

Os planos de previdência privada atendem a diferentes perfis pessoais. Se tiver um perfil mais conservador, existem soluções em previdência privada baseadas em fundos com retorno mais previsível, como os de renda fixa.

Por outro lado, se possui um perfil mais arrojado ou deseja um acúmulo maior de patrimônio, pode investir em fundos mais dinâmicos, com base no mercado de ações, em moedas estrangeiras, entre outras opções.

Quem administra esses fundos são as instituições financeiras responsáveis por oferecer a previdência privada aos investidores. Ao informar se tem perfil conservador, moderado ou arrojado, receberá uma orientação de qual fundo é melhor para sua realidade.

Mito 5: Ela oferece poucas opções de escolha

Além de haver planos para diferentes perfis de investimento, a previdência privada se molda de outras formas às suas necessidades.

Ela permite, por exemplo, escolher entre dois planejamentos tributários. O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) permite abatimentos na declaração completa anual do Imposto de Renda — em compensação, o imposto cobrado no resgate do investimento é referente à totalidade do fundo.

Já no plano Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) não há abatimentos, servindo a declaração simples do Imposto de Renda. Neste caso, o imposto ao final incide apenas sobre os lucros gerados ao longo do tempo.

Outro fator tributário são os regimes progressivo e regressivo para dedução do resgate. O progressivo é mais interessante a quem pretende receber renda mensal total de até R$ 1.903,98, não havendo tributação até esse limite. Para quem recebe acima de R$ 4.664,68 por mês, a alíquota chega a 27,5%.

No regime regressivo, a alíquota é baseada no tempo de aplicação do investimento. Quanto mais tempo o valor ficar aplicado, menor é a tributação sobre ele.

A Torus também pode ajudar nessa escolha, que depende do quanto você pretende aplicar na previdência privada e por quanto tempo.

3 fatos sobre a previdência privada

Agora que já desvendamos os principais mitos sobre a previdência privada, vamos ressaltar os fatos mais importantes que você precisa ter em mente em relação ao assunto.

Fato 1: É melhor investir na previdência privada o quanto antes

Não é preciso ser necessariamente jovem para investir na previdência privada. Mas ela funciona como todo investimento: quanto mais você colocar nela e quanto mais tempo ela render, maior será o rendimento ao final.

Investir o quanto antes oferece, igualmente, a possibilidade de se fazer contribuições menores todo mês, já que serão mais bem distribuídas ao longo da sua vida.

Fato 2: Tem possibilidade de dedução do Imposto de Renda

Como mencionamos, no PGBL é possível abater as aplicações na previdência privada em até 12% da renda bruta tributável. Isso é interessante para quem tem renda mais elevada e deseja investir mais ao longo dos anos.

Fato 3: Resgate o investimento na previdência privada a qualquer momento

Ressaltamos ainda que não é preciso esperar a aposentadoria pela Previdência Social para resgatar seu investimento na previdência privada. Você pode fazer isso em qualquer fase da vida, para qualquer finalidade.

Só é preciso ficar de olho na rentabilidade do plano escolhido, nas taxas de resgate e no desconto do Imposto de Renda. Retirar mais cedo que o previsto pode reduzir seus lucros. Daí a definição de previdência privada como investimento de longo prazo.

Tire suas dúvidas sobre previdência privada

Esses foram os principais mitos sobre a previdência privada e alguns fatos importantes para motivar sua decisão. Pensar no futuro desde agora pode lhe trazer muito mais tranquilidade e segurança financeira daqui para a frente.

Tem mais dúvidas sobre o assunto? Aproveite para visitar nossa página sobre previdência privada e conferir mais informações a respeito.