Você sabe o que é proteção financeira familiar?
O planejamento financeiro ainda é pouco difundido no Brasil. Assim, enquanto persistir o desconhecimento sobre o assunto, a proteção financeira familiar dos brasileiros estará ameaçada.
De acordo com dados levantados pela Globo, com base em diversas fontes do mercado, o brasileiro ocupa apenas a 74ª posição no ranking mundial de educação financeira.
Como reflexo disso, somente 21% das pessoas no Brasil planejam-se para a velhice, ao passo que 58% não se dedicam às próprias finanças.
Para ajudar na sua proteção financeira familiar, vamos trazer aqui algumas informações essenciais sobre o tema e mostrar como ela é importante para você e seus dependentes. Acompanhe.
O que é proteção financeira familiar?
A proteção financeira familiar é uma garantia de renda extra para você e seus familiares caso a fonte de renda principal seja prejudicada por algum motivo.
Geralmente ela é vista como uma segurança de sustento na aposentadoria, portanto destinada a um futuro razoavelmente distante.
Mas ela também pode ser bastante útil em circunstâncias inesperadas ao longo de toda a vida, como em acidentes pessoais, tratamentos de doenças graves, entre outras.
Além disso, a proteção financeira familiar inclui a possibilidade de transmitir uma forma de herança a cônjuge, filhos e outros dependentes no caso de falecimento do provedor ou da provedora de renda.
Ou seja…
Segurança financeira em caso de problemas de saúde
Alguns meios de proteção financeira familiar, como o seguro de vida com coberturas extras, preveem a segurança de renda para a família em situações não planejadas, mas ainda assim comuns.
Por exemplo, um profissional autônomo que precise ficar afastado do trabalho por 30 dias devido a um problema de saúde terá dificuldades em arcar com os compromissos financeiros naquele mês.
Nesse caso, a cobertura de diária por incapacidade temporária compensa parte do período afastado e alivia a perda de renda.
Manutenção do sustento e padrão de vida
No entanto, nem todas as perdas de renda são de curto prazo.
Temos também os casos de aposentadoria ou mesmo de incapacidade prolongada para trabalhar que, mesmo que o indivíduo tenha direito ao auxílio da Previdência Social, não chega ao patamar de renda anterior.
Portanto, ter uma previdência complementar, uma poupança ou, novamente, um seguro de vida serve para manter o padrão de vida familiar.
Tranquilidade para manter os projetos de longo prazo
Sonhar é uma motivação a mais para a vida. Você pode ter o sonho de terminar o financiamento de um imóvel ou veículo, de colocar os filhos em uma boa universidade, de viajar o mundo na aposentadoria…
Mas, para ter essa perspectiva futura, é preciso estar bem protegido. Um súbito diagnóstico de doença ou um acidente podem colocar esses projetos a perder se você não tiver uma garantia de renda.
Legado para as pessoas que você ama
Também é preciso pensar no que você deixa para seus dependentes no caso de falecimento. Sem a renda que você provêm, cônjuge e filhos podem passar necessidades?
Terão de desistir de sonhos no longo prazo? Precisarão reduzir o padrão de vida para se acomodarem à nova realidade?
Se tem receios nesse sentido, é bom precaver-se desde já e garantir um legado de amor, proteção e dignidade como eles merecem.
Dicas para o planejamento financeiro da família
Então, como começar a planejar a proteção financeira familiar? Temos algumas sugestões.
Pôr na ponta do lápis as despesas atuais
A proteção de renda envolverá uma ou mais entre estas três possibilidades: reserva de dinheiro, investimento ou contratação de uma garantia de renda, como o seguro de vida ou a previdência privada.
Mas, para saber o quanto será necessário ter em eventualidades ou na aposentadoria, é preciso calcular realisticamente suas despesas. Você pode começar pelas atuais, todas elas.
Incluem-se aí os compromissos financeiros regulares, como aluguel ou financiamento de imóvel, serviços diversos, compras de supermercado etc.
Não se esqueça também de anotar os pequenos luxos do dia a dia, um jantar aqui, um passeio ali, para ter noção real de quanto custa seu padrão de vida.
Uma dica é registrar todos os gastos, por menores que sejam, por dois ou três meses e fazer uma média entre eles.
Projetar despesas futuras
Os gastos, entretanto, não se mantêm os mesmos ao longo da vida. Pense no futuro da família, que necessidades ela terá daqui para a frente.
Por exemplo, quando os filhos crescerem, pode haver gastos a mais com universidade, transporte, imóvel próprio, entre outros.
Evitar compras parceladas
Um dos grandes obstáculos ao planejamento financeiro são as compras parceladas.
Primeiro, por causa dos juros, que consomem sua capacidade de investir no futuro. Segundo, por ser um compromisso que afetará sua capacidade de reação econômica durante alguns meses em caso de emergência.
E, por fim, leva a gastos que não condizem com sua realidade financeira.
A solução: guarde para comprar à vista sempre que possível.
Trazer toda a família a bordo
É preciso deixar claro que a proteção financeira familiar é para o bem de todos, portanto deve ser uma meta também de todos.
Converse em casa sobre a necessidade de controlar gastos e pensar no futuro para transmitir essa busca por tranquilidade às próximas gerações.
Tipos de proteção financeira familiar
Poupança
A poupança é o “pé-de-meia” mais popular do brasileiro, escolhida por 88% entre aqueles que investem no futuro, segundo a Anbima.
Mas ela traz dois problemas. Em primeiro lugar, é uma responsabilidade de guardar toda sua, que pode ser deixada para depois se não for feita com seriedade.
E também tem o risco de perda de poder de compra diante da inflação.
Fundos de investimento, ações na bolsa etc.
Produtos mais ousados de investimento estão se tornando mais populares entre os brasileiros e podem trazer um bom retorno.
O problema? Para que ocorra a valorização do investimento, deve-se esperar longos anos. Se você precisar de dinheiro para algum problema de saúde emergencial, esta não é uma boa escolha.
Previdência privada
Outro investimento de longo prazo, com foco na aposentadoria, é ter um plano de previdência privada, ou previdência complementar à previdência social do INSS.
Ela traz um compromisso mais sério para poupar, ajudando a alcançar as metas para o futuro, e oferece várias possibilidades de resgate do valor: de uma vez só, em partes ou por renda mensal.
Você também pode fazer uma dedução no Imposto de Renda da contribuição à previdência privada.
Seguro de vida traz mais tranquilidade para o futuro
Entre as formas de proteção financeira familiar, ainda merece destaque o seguro de vida.
Como vimos até aqui, ele pode cobrir diversas situações imprevistas ao longo da vida — afastamentos do trabalho de curto prazo, tratamentos de doenças graves, cobertura de acidentes pessoais, casos de invalidez , — e garante um legado para a família do segurado caso este venha a falecer.
Outro fator importante do seguro de vida é a liquidez dessa garantia de renda. Ou seja, pode ser convertida rapidamente em dinheiro para você arcar com despesas imediatas, como as contas da casa, compra de comida e tratamentos médicos.
Outras proteções financeiras, especialmente os bens materiais e investimentos com foco no longo prazo, não oferecem essa mesma liquidez com rentabilidade.
Então, se você está pensando em fazer um seguro de vida para ter proteção financeira familiar, pode contar com a ajuda dos consultores especializados da Torus.
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