Seguro para médicos: como escolher a cobertura ideal?

A medicina é, por si só, uma das ocupações com maiores riscos à saúde. Mas, independentemente da atividade, todo profissional precisa ter um amparo financeiro em caso de acidentes ou enfermidades que o impeçam de trabalhar. 

Somando esses dois aspectos, um seguro para médicos torna-se indispensável na vida de quem segue essa carreira.

Um seguro de vida voltado para médicos é muito mais que uma proteção para o indivíduo. É sinônimo de maior tranquilidade para todos os dependentes na família, na ocorrência de um sinistro.

Veja, então, como o seguro para médicos pode ajudar você, cônjuge e filhos. Descubra também algumas das principais coberturas de seguro de vida à sua disposição.

Como o seguro para médicos auxilia em momentos de necessidade?

Normalmente, o seguro de vida é visto apenas como uma indenização financeira em caso de falecimento do segurado, paga aos beneficiários por ele escolhidos.

Embora possa funcionar como um legado e uma renda para os dependentes, o seguro pode desempenhar outros papéis importantes ao longo da vida do segurado.

Como veremos adiante, há uma variedade de situações que o seguro para médicos é capaz de cobrir. Elas vão desde diárias por incapacidade temporária até a cobertura de doenças graves e acidentes que comprometam a habilidade de trabalhar.

Em qualquer que seja o sinistro, a apólice é a garantia de proteger a renda da família nos momentos de maior dificuldade por questões de saúde. 

Mais do que isso, é uma proteção financeira previsível, cujo valor do resgate pode ser determinado pelo próprio segurado, respeitando sua capacidade de investimento no prêmio mensal e as especificidades de cada cobertura. 

Assim, nesses períodos sem poder trabalhar por causa de doença ou acidente, é possível manter o padrão de vida.

Outra vantagem do seguro de vida para médicos é a liberação do resgate usualmente mais rápida que a do auxílio da Previdência Social. Mesmo que o profissional tenha esse direito ao auxílio, o prazo para liberação do saldo pode demorar, comprometendo as finanças.

Então, a partir dessas vantagens, podemos aprofundar-nos na escolha da melhor cobertura do seguro de vida para você.

Principais coberturas do seguro de vida para médicos

Além da cobertura inicial para caso de falecimento do segurado, você sabe o que mais o seguro para médicos pode fazer pelo seu bem-estar em vida? Explicaremos adiante.

Diária por Incapacidade Temporária (DIT)

A primeira das coberturas adicionais que merecem destaque é a de diária por incapacidade temporária, ou DIT. 

Ela compreende o pagamento de uma indenização nas situações em que o profissional precisa afastar-se do trabalho por motivo de doença ou acidente. 

A seguradora então paga as diárias necessárias de afastamento proporcionalmente ao valor contratado pelo segurado.

Mesmo que o motivo não chegue a algo grave, ainda existem muitas razões mais corriqueiras que podem levar um médico a afastar-se do trabalho. 

Inclusive, algumas seguradoras incluem na cobertura de diária por incapacidade temporária sinistros relacionados ao próprio exercício profissional, como lesão por esforço repetitivo, lesão por trauma continuado e hérnia.

Desse modo, o seguro para médicos garante uma compensação de renda até mesmo nos afastamentos mais rotineiros na vida de um profissional da área.

Ao todo, o segurado tem direito a 365 diárias por incapacidade temporária ao longo da vigência do contrato. 

Ou seja, caso precise afastar-se em ocasiões separadas, digamos, 20 dias em uma e 30 em outra, ainda terá 315 diárias para poder utilizar em outros afastamentos, se necessário.

Cobertura de doenças graves

Agora consideremos casos mais complicados, mas que não deixam de ser menos comuns, como as ocorrências de câncer, infarto, AVC, entre outras doenças graves.

Além do longo período de recuperação sem poder trabalhar, há um excedente de gastos com o tratamento. 

Muitas famílias veem-se, então, em dificuldades financeiras com isso. Podem até precisar se desfazer de bens conquistados com o trabalho para arcar com as despesas.

Por isso, a cobertura de doenças graves é recomendada para todos que se preocupam com o sustento da família em casos como esses. 

Com ela, o segurado receberá uma indenização do seguro, mas é importante informar-se antecipadamente sobre as doenças cobertas pelo seguro de vida.

Casos de invalidez

Um seguro para médicos também pode incluir diversas coberturas de invalidez, como:

• Invalidez permanente parcial por acidente;

• Invalidez permanente total por acidente;

• Invalidez funcional permanente total por doença;

• Invalidez funcional permanente total por doença antecipação.

Primeiramente, elas variam com relação à causa da invalidez, seja acidental, seja por doença. 

Em segundo lugar, diferem-se na extensão, que vai desde uma invalidez parcial, como a perda de um dedo, até a total, como a perda do movimento das pernas.

Por último, há diferenças também no valor de indenização, que pode ser proporcional ao grau de invalidez, nos casos de invalidez permanente parcial por acidente, até antecipar ao segurado a indenização por morte, na invalidez funcional permanente total por doença antecipação.

O objetivo, no entanto, é sempre o mesmo: garantir proteção financeira ao segurado e sua família na eventualidade de uma invalidez. 

Nesse sentido, é preciso destacar uma pesquisa publicada no Journal of Medical Ethics com a estimativa de que entre 8% e 15% dos médicos terão algum tipo de invalidez em suas carreiras. Portanto, é bom precaver-se!

Cobertura de invalidez permanente por acidente majorada

Ainda vale ressaltar outra cobertura de invalidez no seguro para médicos: a cobertura de invalidez permanente por acidente majorada. Inclusive, as seguradoras costumam oferecê-la exclusivamente a médicos, dentistas e veterinários.

Ela vai além do pagamento proporcional ao grau de invalidez nos casos parciais e paga 100% da indenização do contrato, caso a parte do corpo afetada pelo acidente seja fundamental ao exercício da profissão médica e esteja coberta na apólice.

Encontre um corretor de seguros para você

Como se vê, o seguro para médicos conta com muitas coberturas disponíveis, cada uma delas com especificidades.

Para não se perder em todas as opções e garantir que você montará o contrato de seguro de vida mais adequado às suas necessidades, é fundamental buscar a ajuda de um corretor de seguros. 

Ele pode tirar suas dúvidas, apresentar uma comparação entre as diversas seguradoras presentes no mercado e encontrar a melhor solução para você.

Fale com um consultor especializado da Torus para contar com a tranquilidade de ter um seguro de vida.